국민/우리/신한/농협 주요 은행별 주택담보대출 금리 비교 (가독성 꿀팁)

안녕하세요. 생활경제입니다.

오늘은 2016년 12월 기준으로 하여

주택담보대출 금리에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

가독성을 높여서 다음의 4가지 표로 정리해서 말씀드리겠습니다.

주요 은행이 반영되어 있지만, 여러분이 거래하시는 은행이 없는 경우가 있습니다. 이런 경우에는 평일 오전 9시~오후 4시 사이에 영업점을 방문하셔서 대출금리에 대하여 문의하시거나, 각 은행의 대표상담전화로 연락하셔서 문의하시면 안내 받으실 수 있을 것입니다.

부동산 전문가에 의하면, 2017년부터 2020년까지 주택 대란이 예상된다는 분도 계십니다.

지난 5년간, 특히 2015년 가을과 겨울에 정점을 찍었던 저렴한 주택담보대출금리로 인하여 부동산 구입, 분양 시장의 활성화 등이 이루어졌었습니다. 그런데 가계 부채가 수십조에 달하는 지금, 금리가 오르고 있는 것입니다.

다음의 표는 주택담보대출 금리를 정리한 것입니다.

찾으시는 은행을 Ctrl+F 로 검색하셔셔 찾아보시는 것도 권유해 드립니다.

한편, 더 많은 글을 읽고 싶으시다면, 한국산업경제 사이트에 방문해 보시기 바랍니다.

아래에 제시되는 표는 총 4개입니다.

먼저, 표A-1과 표A-2의 경우는 10년 이상의 장기적 상환방식의 주택담보대출에 대한 금리입니다.

다음, 표B-1과 표B-2의 경우는 일시상환방식의 주택담보대출에 대한 금리입니다.

표A-1.주택담보대출 금리 (10년이상 장기)

간단하게 대출금리를 비교하실 수 있습니다.

양식의 맨 위 은행 양식의 맨 아래	구분	신용등급별 금리					평균금리
		1~2등급	3~4등급	5~6등급	7~8등급	9~10등급
BNK경남은행	대출금리	2.96	3.01	3.14	3.31	4.07	3.04
BNK부산은행	대출금리	3.02	3.08	3.08	3.11	3.28	3.08
DGB대구은행	대출금리	3.04	3.05	3.12	3.17	3.46	3.06
IBK기업은행	대출금리	3.22	3.27	3.29	3.75	-	3.24
KB국민은행	대출금리	3.10	3.21	3.31	3.52	3.52	3.18
KDB산업은행	대출금리	3.44	3.91	-	-	-	3.60
KEB하나은행	대출금리	3.19	3.22	3.23	3.24	3.33	3.21
NH농협은행	대출금리	3.37	3.46	3.52	-	-	3.40
SH수협은행	대출금리	3.15	3.27	3.38	4.18	-	3.33
광주은행	대출금리	3.02	3.16	3.62	3.42	3.91	3.10
스탠다드차타드은행	대출금리	2.93	3.20	3.44	3.59	-	3.00
신한은행	대출금리	3.27	3.34	3.36	3.41	4.24	3.34
우리은행	대출금리	3.23	3.28	3.31	3.32	3.40	3.25
전북은행	대출금리	2.89	2.89	2.97	2.93	-	2.91
제주은행	대출금리	3.27	3.43	3.59	4.80	4.85	3.44
한국씨티은행	대출금리	3.13	3.14	3.40	3.27	3.59	3.18

표A-2.주택담보대출 금리 (10년이상 장기) -기준금리와 가산금리 비교-

은행별로 기준금리과 가산금리 CB사 등급 등을 알아보실 수 있습니다.

양식의 맨 위 은행 양식의 맨 아래	구분	신용등급별 금리					평균금리
		1~2등급	3~4등급	5~6등급	7~8등급	9~10등급
BNK경남은행	대출금리	2.96	3.01	3.14	3.31	4.07	3.04
	기준금리	1.59	1.58	1.57	1.56	1.60	1.58
	가산금리	1.37	1.43	1.57	1.75	2.47	1.46
	CB사등급	1.8	2.5	3.5	6.0	8.5	2.7
BNK부산은행	대출금리	3.02	3.08	3.08	3.11	3.28	3.08
	기준금리	1.61	1.61	1.63	1.63	1.64	1.62
	가산금리	1.41	1.47	1.45	1.48	1.64	1.46
	CB사등급	2.4	2.9	3.8	5.5	3.5	3.4
DGB대구은행	대출금리	3.04	3.05	3.12	3.17	3.46	3.06
	기준금리	1.59	1.59	1.59	1.62	1.64	1.59
	가산금리	1.45	1.46	1.53	1.55	1.82	1.47
	CB사등급	2.0	2.6	4.0	6.1	7.7	2.7
IBK기업은행	대출금리	3.22	3.27	3.29	3.75	-	3.24
	기준금리	1.93	1.95	1.92	1.73	-	1.94
	가산금리	1.29	1.32	1.37	2.02	-	1.30
	CB사등급	2.5	3.9	5.7	8.0	-	3.0
KB국민은행	대출금리	3.10	3.21	3.31	3.52	3.52	3.18
	기준금리	1.55	1.58	1.58	1.58	1.35	1.56
	가산금리	1.55	1.63	1.73	1.94	2.17	1.62
	CB사등급	1.8	3.1	4.8	6.3	10.0	2.8
KDB산업은행	대출금리	3.44	3.91	-	-	-	3.60
	기준금리	1.86	2.16	-	-	-	1.96
	가산금리	1.58	1.75	-	-	-	1.64
	CB사등급	1.7	4.0	-	-	-	2.3
KEB하나은행	대출금리	3.19	3.22	3.23	3.24	3.33	3.21
	기준금리	1.86	1.88	1.88	1.87	1.91	1.87
	가산금리	1.33	1.34	1.35	1.37	1.42	1.34
	CB사등급	1.8	2.3	3.5	5.2	6.0	2.1
NH농협은행	대출금리	3.37	3.46	3.52	-	-	3.40
	기준금리	1.82	1.85	1.84	-	-	1.83
	가산금리	1.55	1.61	1.68	-	-	1.57
	CB사등급	1.8	2.8	4.1	-	-	2.2
SH수협은행	대출금리	3.15	3.27	3.38	4.18	-	3.33
	기준금리	1.76	1.77	1.77	1.72	-	1.77
	가산금리	1.39	1.50	1.61	2.46	-	1.56
	CB사등급	1.3	1.7	3.0	4.9	-	2.2
광주은행	대출금리	3.02	3.16	3.62	3.42	3.91	3.10
	기준금리	1.62	1.59	1.58	1.69	1.48	1.61
	가산금리	1.40	1.57	2.04	1.73	2.43	1.49
	CB사등급	1.8	2.9	4.7	4.3	6.6	2.3
스탠다드차타드은행	대출금리	2.93	3.20	3.44	3.59	-	3.00
	기준금리	1.64	1.70	1.76	1.82	-	1.66
	가산금리	1.29	1.50	1.68	1.77	-	1.34
	CB사등급	1.6	4.0	5.7	8.0	-	2.2
신한은행	대출금리	3.27	3.34	3.36	3.41	4.24	3.34
	기준금리	1.75	1.81	1.84	1.85	1.78	1.81
	가산금리	1.52	1.53	1.52	1.56	2.46	1.53
	CB사등급	1.9	2.5	3.8	5.6	10.0	2.9
우리은행	대출금리	3.23	3.28	3.31	3.32	3.40	3.25
	기준금리	1.91	1.93	1.95	1.94	2.03	1.92
	가산금리	1.32	1.35	1.36	1.38	1.37	1.33
	CB사등급	2.4	3.6	4.3	5.4	5.7	2.9
전북은행	대출금리	2.89	2.89	2.97	2.93	-	2.91
	기준금리	1.41	1.40	1.43	1.39	-	1.41
	가산금리	1.48	1.49	1.54	1.54	-	1.50
	CB사등급	1.7	2.3	4.1	5.6	-	2.8
제주은행	대출금리	3.27	3.43	3.59	4.80	4.85	3.44
	기준금리	1.79	1.86	1.81	2.13	2.14	1.84
	가산금리	1.48	1.57	1.78	2.67	2.71	1.60
	CB사등급	1.9	3.0	4.4	5.1	6.5	2.9
한국씨티은행	대출금리	3.13	3.14	3.40	3.27	3.59	3.18
	기준금리	1.94	1.93	1.83	1.86	1.60	1.91
	가산금리	1.19	1.21	1.57	1.41	1.99	1.27
	CB사등급	1.0	2.4	4.6	6.3	8.0	2.6

다음으로는 일시상환 방식의 대출 금리입니다.

특징으로는 장기(10년 이상) 상환 방식보다는 금리가 높다는 점입니다.

특히, 이러한 방식으로 거래하지 않는 은행도 있으므로, 은행 점포 방문 전 반드시 문의가 필요합니다.

표B-1. 일시상환 방식의 주택담보대출금리

간단하게 금리를 비교하실 수 있습니다.

양식의 맨 위 은행 양식의 맨 아래	구분	신용등급별 금리					평균금리
		1~2등급	3~4등급	5~6등급	7~8등급	9~10등급
BNK경남은행	대출금리	3.42	2.94	-	-	-	3.29
BNK부산은행	대출금리	3.16	3.51	-	-	-	3.51
DGB대구은행	대출금리	3.37	3.39	3.52	3.87	5.62	3.43
IBK기업은행	대출금리	3.14	3.27	-	-	-	3.18
KB국민은행	대출금리	3.29	3.50	3.47	3.79	4.62	3.47
KDB산업은행	대출금리	3.75	-	-	-	-	3.75
KEB하나은행	대출금리	3.07	-	4.37	-	-	3.21
NH농협은행	대출금리	3.29	3.41	3.53	-	-	3.31
SH수협은행	대출금리	3.04	3.63	3.64	3.44	-	3.41
광주은행	대출금리	3.15	3.21	3.79	3.49	4.12	3.21
스탠다드차타드은행	대출금리	-	-	-	-	-	-
신한은행	대출금리	3.21	3.22	3.12	3.51	-	3.21
우리은행	대출금리	3.56	3.78	3.96	4.70	-	3.64
전북은행	대출금리	2.95	3.16	3.04	5.87	-	3.05
제주은행	대출금리	3.16	3.31	3.30	-	-	3.22
한국씨티은행	대출금리	-	-	-	-	-	-

표B-2. 일시상환 방식의 주택담보대출금리 -기준금리와 가산금리 비교-

은행별로 기준금리과 가산금리 CB사 등급 등을 알아보실 수 있습니다.

은행 양식의 맨 아래	구분	신용등급별 금리					평균금리
		1~2등급	3~4등급	5~6등급	7~8등급	9~10등급
BNK경남은행	대출금리	3.42	2.94	-	-	-	3.29
	기준금리	1.60	1.64	-	-	-	1.61
	가산금리	1.82	1.30	-	-	-	1.68
	CB사등급	1.5	1.8	-	-	-	1.6
BNK부산은행	대출금리	3.16	3.51	-	-	-	3.51
	기준금리	1.41	1.56	-	-	-	1.56
	가산금리	1.75	1.95	-	-	-	1.95
	CB사등급	2.0	2.5	-	-	-	2.5
DGB대구은행	대출금리	3.37	3.39	3.52	3.87	5.62	3.43
	기준금리	1.49	1.39	1.38	1.38	1.41	1.41
	가산금리	1.88	2.00	2.14	2.49	4.21	2.02
	CB사등급	2.0	2.5	2.8	6.1	8.0	2.5
IBK기업은행	대출금리	3.14	3.27	-	-	-	3.18
	기준금리	1.65	1.74	-	-	-	1.68
	가산금리	1.49	1.53	-	-	-	1.50
	CB사등급	2.0	3.3	-	-	-	2.4
KB국민은행	대출금리	3.29	3.50	3.47	3.79	4.62	3.47
	기준금리	1.51	1.39	1.40	1.41	1.63	1.44
	가산금리	1.78	2.11	2.07	2.38	2.99	2.03
	CB사등급	1.5	3.3	2.3	5.0	10.0	2.8
KDB산업은행	대출금리	3.75	-	-	-	-	3.75
	기준금리	2.01	-	-	-	-	2.01
	가산금리	1.74	-	-	-	-	1.74
	CB사등급	1.0	-	-	-	-	1.0
KEB하나은행	대출금리	3.07	-	4.37	-	-	3.21
	기준금리	1.42	-	1.52	-	-	1.43
	가산금리	1.65	-	2.85	-	-	1.78
	CB사등급	1.1	-	5.0	-	-	1.5
NH농협은행	대출금리	3.29	3.41	3.53	-	-	3.31
	기준금리	1.61	1.65	1.48	-	-	1.61
	가산금리	1.68	1.76	2.05	-	-	1.70
	CB사등급	1.4	2.0	5.0	-	-	1.6
SH수협은행	대출금리	3.04	3.63	3.64	3.44	-	3.41
	기준금리	1.61	1.65	1.62	1.63	-	1.63
	가산금리	1.43	1.98	2.02	1.81	-	1.78
	CB사등급	1.4	2.2	3.8	6.0	-	2.6
광주은행	대출금리	3.15	3.21	3.79	3.49	4.12	3.21
	기준금리	1.55	1.52	1.50	1.63	1.35	1.54
	가산금리	1.60	1.69	2.29	1.86	2.77	1.67
	CB사등급	1.7	2.2	4.4	4.0	6.0	2.0
스탠다드차타드은행	대출금리	-	-	-	-	-	-
	기준금리	-	-	-	-	-	-
	가산금리	-	-	-	-	-	-
	CB사등급	-	-	-	-	-	-
신한은행	대출금리	3.21	3.22	3.12	3.51	-	3.21
	기준금리	1.43	1.44	1.37	1.45	-	1.42
	가산금리	1.78	1.78	1.75	2.06	-	1.79
	CB사등급	2.1	3.3	4.6	6.1	-	2.7
우리은행	대출금리	3.56	3.78	3.96	4.70	-	3.64
	기준금리	1.41	1.41	1.39	1.40	-	1.40
	가산금리	2.15	2.37	2.57	3.30	-	2.24
	CB사등급	2.6	4.2	5.8	7.2	-	3.2
전북은행	대출금리	2.95	3.16	3.04	5.87	-	3.05
	기준금리	1.47	1.54	1.44	1.57	-	1.50
	가산금리	1.48	1.62	1.60	4.30	-	1.55
	CB사등급	2.3	2.0	5.8	8.0	-	2.5
제주은행	대출금리	3.16	3.31	3.30	-	-	3.22
	기준금리	1.40	1.43	1.39	-	-	1.40
	가산금리	1.76	1.88	1.91	-	-	1.82
	CB사등급	2.7	2.0	3.7	-	-	2.7
한국씨티은행	대출금리	-	-	-	-	-	-
	기준금리	-	-	-	-	-	-
	가산금리	-	-	-	-	-	-
	CB사등급	-	-	-	-	-	-

 

이상으로 주택담보대출 금리에 대하여 알아보았습니다. 미국의 금리 인상에도 정부에서 이런 대외적인 변화에 대한 쇼크를 완화하여 대출금리가 갑자기 많이 올라 내집마련의 꿈을 가지고 대출을 받았던 사람들의 가슴이 아프지 않았으면 좋겠습니다.

정보는 우리 국민의 힘입니다.

어디에서나 볼 수 있는 자료를 보기 좋게 가독성을 높이는 것만으로

이 포스팅의 의의가 있었다고 생각합니다.

또한, 여기에서 그치지 않고 

여러분께 도움을 드리기 위하여 주석을 달아드리고자 합니다.

첫째, 기준금리의 의미입니다. 

보통 한국은행 기준금리는 금리 체계의 기준으로 삼습니다.

이것을 누가 결정하는 주체는 어디인지 궁금하실 것입니다. 뉴스에도 자주 나옵니다. 한국은행 소속 기관인 금융통화위원회는 매달 두 번째 목요일에 결정하게 됩니다. 

이렇게 결정된 기준금리는 초단기금리인 콜금리에 영향을 주게 되며, 다시 장단기 시장금리에 영향을, 예금 및 대출 금리 등의 변동으로 이어지게 됩니다. 끝에는 국민들의 실제 생활 경제에 체감할 정도로 영향을 미치게 됩니다.

둘째, 가산금리에 대한 것입니다.

은행들은 가산금리에 들어가는 항목으로 다음을 대표적으로 꼽습니다.

점포운영비(보통 점포는 시내 중심가에 있는 것으로 봐도 상당한 운영비가 예상됩니다.)와 인건비, 예금보험료 등 각종 비용까지 포함시켜서 산정합니다.

또한 은행은 반드시 기준금리 변동에 맞추어서 가산금리의 폭을 움직이지 않는다고 설명합니다. 

은행의 담당자는 “가산금리는 일단 기본적으로 돈을 빌리려고 하는 사람의 신용등급이 중요합니다. 하지만 업무원가를 비롯해 기타비용도 반영됩니다. 산정 방식은 각 은행 사정에 따라서 다를 수 있습니다”고 밝혔습니다.

셋째, CB사 등급 관련입니다.

CB사는 쉽게 설명해서 신용조회회사를 지칭하는 말입니다. 보통 영어 표현에 당황하게 마련인데, 약자 표현으로 생각해 두시면 될 것 같습니다.

보통 개인이 대출을 받으려고 했을 때, 비로소 그 동안의 생활에 대해 반성해 보게 됩니다. 대체 무슨 이유로 나의 신용등급이 낮아진 것인지 생각해 보면, 도무지 그 이유를 추측하기 어려울 때도 있습니다.

특히, 개인 신용등급이 생각했던 것 보다 너무 낮을 경우가 많이 발생하기 때문입니다.

이때, 당황하지 말고, 신용조회회사(CB) 고객센터를 통해 신용등급 산출 근거 등을 확인하고 설명을 들을 수 있습니다.

개인신용등급은 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로에서 금융거래 실적 등을 바탕으로 책정하기 때문입니다. 

CB사의 설명에도 불구하고 자신의 신용등급을 받아들일 수 없다면, 금융감독원 민원센터 개인신용평가 고충처리단에 문의하여 이의제기를 할 수 있습니다. 

금융감독원은 이의제기 내용의 타당성을 심사하고 그 결과를 민원인에게 알려주는 체계입니다.

신용등급 확인은 CB사에서 운영하는 사이트인 ‘올크레딧’, ‘나이스지키미’에서도 확인할 수 있습니다. 

4개월에 한번씩 1년에 3회까지는 무료로 운영되고 있습니다.

3회를 초과해서 확인하고 싶다면 일정비용을 내야 하는 점을 참고해야 합니다. 

아래의 질문은 많은 분들이 궁금해 하시는 내용입니다. 

"신용등급을 확인, 조회를 하면 신용등급이 내려가거나 패널티를 받지 않을까요?"

대답은 아닙니다. 정확히 답변드리자면 현재는 아닙니다.

신용등급을 확인하는 것만으로는 신용등급에 영향을 미치지 않으니, 염려하지 않으셔도 됩니다. 과거에는 조회 사실이 신용등급 하락 요인으로 작용했지만 2011년 10월 이후부터는 반영되지 않고 있는 점을 인지하시면 좋을 것 같습니다.

많이 도움이 되셨는지요? 이 포스팅이 많은 분의 생활경제의 참고자료로

작은 도움이 되었다면 기쁘겠습니다.